Một khảo sát với 80 ngân hàng do The Bank Slate thực hiện từ tháng 8 đến tháng 10/2024 vừa qua, đã cho thấy hơn 80% các nhà băng dự báo sẽ tăng chi tiêu vào năm tới, thể hiện sự nỗ lực của các tổ chức này trong việc cố gắng cân bằng giữa yêu cầu tăng trưởng, mở rộng và các thách thức về chi phí hoạt động.
Công nghệ có thể là con dao hai lưỡi
Hơn 40% các ngân hàng tham gia khảo sát dự báo ngân sách sẽ tăng tới 5%, gần 30% ngân hàng khác dự kiến tăng từ 5-10%, và công nghệ chính là yếu tố chủ đạo thúc đẩy sự gia tăng chi tiêu này. Theo số liệu thống kê, khoảng 70% các ngân hàng lên kế hoạch tăng ngân sách cho công nghệ để đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng và đối phó với những áp lực cạnh tranh.
Công nghệ vừa đóng vai trò “tấn công” và “phòng thủ” đối với các tổ chức tài chính. Các nhà băng nhận thấy rằng an ninh mạng đang trở thành một mối quan tâm lớn để chống lại các hành vi gian lận và vi phạm dữ liệu ngày càng tinh vi hiện nay. Tương tự, hơn một nửa các nhà băng cũng ngày càng chú ý hơn tới việc phân tích dữ liệu, coi đây là một hoạt động quan trọng để cải thiện độ chính xác của các quyết định được họ đưa ra và đồng thời hỗ trợ nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
Một nghiên cứu của Jack Henry (Công ty công nghệ tài chính) về các ưu tiên của ngân hàng và tổ chức tín dụng trong năm 2024 và 2025 đã giúp củng cố chặt chẽ kết quả này. Theo đó, khoảng 80% các tổ chức tài chính dự định sẽ tăng chi tiêu cho công nghệ, với các ưu tiên lớn nhất là phát hiện/giảm thiểu gian lận, ngân hàng kỹ thuật số và phân tích dữ liệu.
Điều thú vị là mặc dù trí tuệ nhân tạo nhận được thu hút sự chú ý trong ngành, chỉ có khoảng ¼ số ngân hàng có kế hoạch dự kiến tăng mức đầu tư cho AI trong năm tới. Hầu hết các tổ chức đang ưu tiên các giải pháp có tính thực tiễn và hỗ trợ ngay lập tức, chẳng hạn như hệ thống xử lý khoản vay tích hợp và cải tiến ứng dụng di động, thay vì các công nghệ như học máy hay ngân hàng mở.
Các khoản đầu tư của ngành ngân hàng không chỉ tập trung vào công nghệ, nói cách khác là ngân sách của họ còn được phê duyệt sử dụng cho nhiều yếu tố quan trọng khác nữa, bao gồm quản lý rủi ro, tuân thủ và nhân sự.
Cân bằng giữa tự động hóa và nhân tài
Hai phần ba số ngân hàng tham gia khảo sát cho biết họ dự định sẽ phân bổ thêm nguồn lực cho việc tuyển dụng và giữ chân nhân tài, đặc biệt là trong các lĩnh vực như công nghệ và tuân thủ. Có thể nói đây là sự mở rộng của một xu hướng đang diễn ra trong ngành dịch vụ tài chính. Ví dụ, gần 90% các ngân hàng tham gia khảo sát của Bank Director (Tạp chí cung cấp thông tin, tin tức và phân tích về ngành ngân hàng) cho biết chi phí sử dụng để chi trả lương đã tăng trong năm tài chính 2023, với mức tăng trung bình là 7,1% so với năm trước.
Tuy nhiên, giảm biên chế là mối lo ngại của một số ngân hàng khi họ tối ưu hóa hoạt động bằng cách hợp nhất các chi nhánh hoặc tự động hóa các công việc hàng ngày. Các ngân hàng được khuyến khích nâng cao kỹ năng cho nhân viên hiện tại, chuẩn bị cho họ để tận dụng các công cụ tiên tiến trong khi duy trì chất lượng dịch vụ.
Marketing trong thị trường cạnh tranh
Ngân sách tiếp thị (marketing) cũng đang bị xem xét một cách kỹ lưỡng. Gần một nửa số ngân hàng dự đoán ngân sách sẽ tăng nhẹ, theo đó nhấn mạnh vào việc quảng bá các sản phẩm tiền gửi trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt cho nguồn vốn chi phí thấp. Kết quả này khớp với một nghiên cứu gần đây của BAI (Bank Administration Institute - Tổ chức nghiên cứu và tư vấn hàng đầu trong ngành ngân hàng), rằng trong năm 2025 này, ngân sách cho marketing sẽ tiếp tục tăng.
Với môi trường kỹ thuật số, các chiến lược marketing kỹ thuật số và chiến lược marketing dựa trên dữ liệu đang ngày càng trở nên phổ biến, đặc biệt khi các tổ chức tìm kiếm các cách thức hiệu quả về chi phí để tăng cường khả năng hiển thị và sự tương tác với khách hàng.
Quản lý ngân sách nhằm tăng trưởng ổn định và bền vững
Dựa trên các số liệu thu thập được, có một số điều mà các ngân hàng có thể làm để chuẩn bị cho năm mới, duy trì sự tập trung vào các mục tiêu tài chính và bao gồm một chút linh hoạt để tận dụng những cơ hội bất ngờ.
Thứ nhất, cần ưu tiên công nghệ có thể mở rộng. Các tổ chức nhỏ nên tập trung vào các giải pháp công nghệ có thể mở rộng để đáp ứng nhu cầu ngay lập tức, trong khi các tổ chức lớn có thể đầu tư vào các công cụ tiên tiến để tạo sự khác biệt. Các nền tảng ngân hàng dựa trên điện toán đám mây, chẳng hạn, có thể mở rộng và giúp ngân hàng nhanh chóng mở rộng hoạt động, tích hợp với các hệ thống mới và quản lý dữ liệu một cách an toàn.
Thứ hai, đầu tư vào an ninh mạng và nâng cao hiệu quả hoạt động. Các tổ chức tài chính nên giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa hoạt động với các hệ thống dựa trên điện toán đám mây và nâng cấp công nghệ theo từng giai đoạn, giúp nâng cao khả năng phục hồi và lợi nhuận.
Thứ ba, cần áp dụng ngân sách linh hoạt. Các tổ chức tài chính nên chuẩn bị cho những bất ổn kinh tế bằng cách áp dụng ngân sách linh hoạt, bao gồm các kế hoạch dự phòng, chuẩn bị thích ứng với những bất ổn của nền kinh tế và và dự báo doanh thu bảo thủ.
Thêm vào đó, cần tăng cường bồi dưỡng kỹ năng cho nhân viên. Đào tạo nhân viên để họ thích ứng với công nghệ mới sẽ tạo ra một văn hóa đổi mới và tối ưu hóa việc phân bổ nguồn lực.
Đồng thời, cần chú trọng những kế hoạch truyền thông. Việc tham gia của ban lãnh đạo, hội đồng quản trị và các phòng ban trong việc lập kế hoạch hợp tác giúp đảm bảo sự đồng thuận trong việc xác định các ưu tiên ngân sách phù hợp với mục tiêu lâu dài của tổ chức.
Các nhà băng cần thận trọng đối với việc chuyển đổi. Dự báo ngân sách cho năm 2025 nhấn mạnh rằng các tổ chức tài chính cần ý thức được tầm quan trọng của việc cân bằng giữa việc chuyển đổi và giữ lại những nội dung chi tiêu cần thiết. Bằng cách điều chỉnh chi tiêu phù hợp với các mục tiêu chiến lược và thúc đẩy khả năng thích ứng, các ngân hàng có thể vượt qua những bất ổn và định vị mình cho sự tăng trưởng bền vững. Việc theo dõi chi phí, đồng thời dành một khoản ngân sách để đối phó với các thay đổi tiềm tàng của thị trường, có thể tạo ra sự khác biệt cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng trong năm 2025 này.
HP (Theo Forbes)