Là ngành luôn đi tiên phong trong chuyển đổi số, ngày 11/5/2021, Thống đốc NHNN đã phê duyệt “Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” với mục tiêu đổi mới toàn diện hoạt động quản lý của Ngân hàng Nhà nước theo hướng hiện đại, trên cơ sở ứng dụng và khai thác hiệu quả các thành tựu của cuộc CMCN 4.0, đáp ứng đầy đủ các tiêu chí, chỉ số về chuyển đổi số của Chính phủ. Đồng thời phát triển các mô hình ngân hàng số, gia tăng tiện ích, trải nghiệm khách hàng và thực hiện mục tiêu tài chính toàn diện, phát triển bền vững trên cơ sở thúc đẩy ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến trong quản trị điều hành và cung ứng sản phẩm, dịch vụ theo hướng tự động hóa quy trình, tối ưu hóa hoạt động nghiệp vụ.
Đổi mới sáng tạo - mệnh lệnh chiến lược
Quỳnh Trang
Là ngành luôn đi tiên phong trong chuyển đổi số, ngày 11/5/2021, Thống đốc NHNN đã phê duyệt “Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” với mục tiêu đổi mới toàn diện hoạt động quản lý của Ngân hàng Nhà nước theo hướng hiện đại, trên cơ sở ứng dụng và khai thác hiệu quả các thành tựu của cuộc CMCN 4.0, đáp ứng đầy đủ các tiêu chí, chỉ số về chuyển đổi số của Chính phủ. Đồng thời phát triển các mô hình ngân hàng số, gia tăng tiện ích, trải nghiệm khách hàng và thực hiện mục tiêu tài chính toàn diện, phát triển bền vững trên cơ sở thúc đẩy ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến trong quản trị điều hành và cung ứng sản phẩm, dịch vụ theo hướng tự động hóa quy trình, tối ưu hóa hoạt động nghiệp vụ.
Thực tế, các ngân hàng Việt đang đi nhanh, vững chắc hơn trên con đường chuyển đổi số với sự trợ giúp đắc lực của công nghệ và đổi mới sáng tạo. Theo Vụ Thanh toán NHNN, nhiều ngân hàng đã đạt 90% giao dịch khách hàng thực hiện trên kênh số, vượt sớm và xa mục tiêu 70% vào năm 2025 như Quyết định 810/QĐ-NHNN phê duyệt Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030. Ông Nguyễn Trung Anh - đại diện Vụ Thanh toán NHNN cho rằng, trong môi trường cạnh tranh khốc liệt với thay đổi nhanh hiện nay, công nghệ đột phá và đổi mới sáng tạo là mệnh lệnh chiến lược để các tổ chức tài chính tồn tại, cạnh tranh hiệu quả.
Là một trong nhà băng tư nhân tiên phong trong chuyển đổi số, ông Trần Hoài Nam - Giám đốc Ngân hàng số TPBank chia sẻ, chiến lược chuyển đổi số - sáng tạo số toàn diện tại TPBank bao gồm 4 trụ cột chính: sản phẩm và dịch vụ, mô hình kinh doanh, tổ chức và vận hành quy trình và cuối cùng là quản trị rủi ro.
Cụ thể, hệ sinh thái sản phẩm dịch vụ toàn diện đáp ứng mọi nhu cầu, tại mọi thời điểm và mọi điểm chạm cho khách hàng, 95% giao dịch của TPBank đã thông qua kênh số. Mô hình kinh doanh được số hoá, liên kết và bổ trợ chặt chẽ giữa kênh trực tiếp, online, đồng thời khuyến khích các mô hình kinh doanh hoàn toàn mới như Open Banking hay ngân hàng tiện lợi…
Nhờ việc nắm bắt thời cơ, sớm chuyển đổi số, những thành tựu có thể đong đếm của TPBank đó là tổng tài sản năm 2022 đạt 329.000 tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2021; tổng số khách hàng cá nhân là 9 triệu khách hàng, tăng 39% so với năm 2021, riêng trong năm 2022 có 3,5 triệu khách hàng mới - trung bình mỗi ngày có khoảng 10.000 khách hàng mới.
Từ kinh nghiệm ông Nam cho rằng, công nghệ là “chất xúc tác” quan trọng để chuyển đổi số toàn diện. Cần ứng dụng “đúng” và ”đủ” nền tảng công nghệ mới; đầu tư và tối ưu hạ tầng đồng thời chuyển đổi số một cách có lộ trình và theo trải nghiệm khách hàng, mục tiêu kinh doanh, tự chủ trong xây dựng và quản trị phát triển các công nghệ lõi. Ngoài ra, thay đổi tư duy con người là chìa khoá của chuyển đổi số thành công. Định hướng chuyển đổi số - sáng tạo số cần đến từ cấp lãnh đạo cao nhất và lan tỏa cho toàn bộ nhân viên. Chuyển đổi số không phải nhiệm vụ của khối công nghệ mà từng cá nhân trong ngân hàng đều là các mắt xích quan trọng trong công cuộc chuyển đổi số.
Ông Nguyễn Trung Anh - đại diện Vụ Thanh toán NHNN cho rằng, muốn chuyển đổi số thành công, ngân hàng cần triển khai công nghệ mới nhằm tái định hình các mảng kinh doanh, nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin, cắt giảm chi phí vận hành, cải thiện năng lực quản lý rủi ro, đơn giản hóa cách thức tạo lập quan hệ khách hàng, nâng cao trải nghiệm khách hàng và khai phá những thị trường mới. Ở góc độ cơ quan quản lý, các NHTW cần xây dựng và nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin linh hoạt đáp ứng yêu cầu chuyển đổi số. Đồng thời, tăng cường khả năng đảm bảo an ninh, an toàn bảo mật thông qua việc xây dựng những biện pháp mới để nhận diện, bảo vệ hệ thống ngân hàng khỏi các mối đe dọa, tấn công mạng.
Song song với đó, NHTW cũng cần tăng cường khả năng quản trị, kiểm soát rủi ro, kiểm soát nội bộ. Việc quản trị tốt sẽ giúp NHTW đảm bảo tính toàn vẹn và ổn định hệ thống tiền tệ - tài chính quốc gia; tăng cường khả năng tuân thủ, giám sát an toàn hoạt động, giám sát vi mô - vĩ mô để đảm bảo an toàn, ổn định hệ thống tài chính - ngân hàng.